美国近200家银行存“爆雷”风险 恐会出现多米诺骨牌式的崩溃

　　透过硅谷银行看美国商业银行生态图谱

　　实际上，美国银行破产倒闭的消息并不新奇，FDIC(联邦存款保险公司)统计数据显示——

　　2008年美国有25家银行倒闭，2009年有 140家银行倒闭;2008年至2012年期间，美国有465家银行倒闭; 而2018年至今，美国共有537家银行破产。

　　根据FDIC的数据，平均每年大约有五家银行倒闭。1933年以来，只有3年银行倒闭数为0。

　　硅谷银行的快速破产是FDIC这一高度“自治”的生动诠释，也将美国中小银行生态图谱带到了公众视野。

　　高度“自由”的FDIC

　　经历了大量银行破产的美国目前已形成了一套完善的银行破产机制。

　　根据《联邦存款保险法》，只要银行没有以安全稳健的方式运行、没有履行提存存款保证金义务、甚至隐瞒运营记录或仅被认定为联邦反洗钱刑事犯罪，FDIC就可以启动破产程序。

　　与普通公司的破产不同，银行破产处置的过程中没有债权人委员会、破产受托人以及法院的介入。一旦银行进入破产程序，FDIC将取代银行董事会、股东和管理层，对银行的所有事务有全权处置权，并独立行使破产处置业务，比如确认债权合法性，转让或变卖资产、清偿债务等。

　　在破产处置过程中，法院或任何其他政府机构都无权监督或干涉FDIC。

　　有序清算制度(OLA)是《多德弗兰克法案》在金融监管上的一个重要创新。根据有序清算制度，在美国财政部的协调下，由FDIC主导对陷入困境的系统重要性金融机构进行有序清算。在采取OLA后，FDIC将被任命为母公司的接收者。

　　一旦FDIC被任命为接管人，被处置银行的交易对手将被暂停其合格金融合约终止权一个工作日，FDIC决定是否将这些合同转移给过桥银行。

　　美国银行更容易破产?

破产机制带来的另一个思考是：美国银行更容易破产，还是因为美国有着相对成熟的破产/退出机制，从而使得处理失败的银行更为日常，同时使得银行更偏向申请破产。